Ипотека: проверьте, что вы можете себе позволить!

15.11.2016

Одна из услуг, которую предоставляет наша компания, это подбор ипотечного кредита в банке. Всю процедуру мы полностью берем на себя, предоставляя вам уже итог: самое выгодное предложение конкретно под ваши условия. Однако среди наших клиентов довольно часто встречаются те, кто хочет держать весь процесс под контролем. Специально для них, а также для тех, кто пока что только принимает решение об ипотеке, мы решили подготовить этот небольшой обзор. Так, что сейчас, в 2016 году, могут предложить банки страны ипотечному заемщику?

Для начала определимся, как мы будем выбирать основные критерии:

• Мы решили взять за основу рейтинг (рэнкинг) российских банков по ключевым показателям деятельности, а также кредитные рейтинги, присвоенные отечественными и международными рейтинговыми агентствами банкам РФ. Из них мы выбрали 5 топовых банков. 

• Для анализа рассматриваем квартиры как в строящемся жилье, так и готовое жилье

• Ипотеку мы берем на 10 лет. Наш предполагаемый заемщик приобретает квартиру, стоимостью 10 млн рублей. 

• Примерная зарплата нашего заемщика: 70 тысяч рублей

• Наш заемщик готов сделать первоначальный взнос от 2 до 5 миллионов рублей

• Соответственно, если вас интересует покупка квартиры и кредит на меньшую сумму, вы просто можете пропорционально уменьшить посчитанную нами сумму ежемесячного взноса.

Конечно, при детальном разборе каждой ситуации заемщика параметры могут колебаться. Но приблизительные расчеты показывают вот что:

1. Сбербанк. Готовое жилье. Максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать заемщик при такой зарплате: 3 850 000 рублей. Ставка: 12% Ежемесячный платеж: 55 236 рублей. Сумма переплаты за 10 лет составит 2 778.35 рублей. Строящееся жилье. Максимальная сумма займа: 3 600 000 рублей. Ставка: 13.5% Ежемесячный платеж: 54 818 рублей. Переплата за 10 лет составит 2 978 000 рублей. Первоначальный взнос по обоим вариантам: 2 000 000 рублей.

2. ВТБ 24. Готовое жилье и новостройки считаются по однопроцентной ставке: 13, 10%. Необходимый ежемесячный доход заемщика должен быть не ниже 212 000 рублей. Сумма кредита: готовы выдать до 8500000 рублей. Ежемесячный платеж: 127 416 рублей. 

3. ВТБ Банк Москвы. Обрадовал тем, что может выдать кредит без подтверждения дохода, если вы вносите не менее 40% от стоимости жилья. Однако каждый случай рассматривается индивидуально. При подтверждении дохода расчет сделал на 19 лет, а не на 20. Кроме того, этот банк отказывается общаться с вами и вашим доходом в 70 000 рублей, если ваш первоначальный взнос будет меньше 5 000 000 рублей (50% от стоимости вашего гипотетического жилья). Если же вы вносите эту сумму, то вы можете взять 5 000 000 рублей под 11, 4%  с ежемесячным платежом 53 721 рубль.

4.Россельхозбанк. Производит общий расчет для готового жилья и жилья в новостройках. При доходе в 70 000 рублей готов выдать не более 2 900 000 рублей под 14.4%. Ежемесячная сумма выплат составит 46 000 рублей. При этом сумма первоначального взноса должна быть не меньше 40%

5. Альфа-банк. С альфа-банком уважаемому заемщику с доходом в 70 тыс. рублей не повезло. Чтобы купить себе жилье, стоимостью в 10 000 000 рублей, он должен внести платеж в 8 000 000 рублей, а оставшиеся 2 000 000 рублей взять в кредит под 16% В этом случае, ежемесячно он будет выплачивать 33 000 рублей.

Ну и, конечно, мы не могли обойти вниманием и народный рейтинг, где в числе самых популярных банков оказались такие, как: Райффайзен Банк, Тинькофф Банк, ЮниКредит Банк. Давайте посмотрим, что у них?

Итак. Если вы возьмете в Райффайзен Банке кредит на 8 000 000 рублей (банк готов выдать кредит на такую сумму), внеся 2 000 000 рублей первоначальным взносом, то под 11,5% вы будете выплачивать ежемесячно 112 000 рублей. Вспоминая, что наша зарплата составляет 70 000 рублей, рассчитываем: вам придется единовременно внести платеж в 7 000 000 рублей, чтобы взять кредит на 3 000 000 рублей. Тогда 10 лет вы будете выплачивать по 42 000 рублей в месяц, и у вас даже немного останется на еду.

Тинькофф Банк считает, что при стоимости недвижимости в 10 000 000 рублей, вы можете получить не более 4 398 000 рублей, с первоначальным взносом в 6 000 000 рублей. В этом случае, вы будете платить от 38 000 рублей в месяц.

ЮниКредитБанк готов выдать нашему заемщику аж 3 000 000 рублей, но на 20 лет. Под 12, 5%. Единовременный взнос составит 616 121 рублей. 

В заключение хотим сказать, что, если приведенные выше примеры сильно выбиваются из ваших финансовых возможностей, – не отчаивайтесь. Это лишь приблизительные расчеты. У нас очень большой опыт работы с банками, и мы видели самые разные ситуации. Мы вместе с вами подберем вам оптимальный вариант квартиры и постараемся найти для вас максимально доступный вариант ипотеки. И если где-то он существует, то вы не уйдете без нужного вам кредита!